股票和债券替代品

我有哪些股票和债券投资选择?

许多谨慎的投资者可能至少有一部分资产是股票或公司债券,或者两者兼而有之. 事实上,当大多数人想到“投资”时,他们想到的是华尔街和股票市场. 许多人没有意识到,除了持有个人股票之外,还有其他投资股票的方式.

共同基金

共同基金是股票的集合, 债券, 或者其他由专业投资公司管理的证券.

一个典型的共同基金可能持有几十种不同的证券. This offers some measure of diversification; a sharp decline in an individual security wouldn’t be nearly as damaging to your portfolio as it would be if you owned only a few securities. Diversification is a method used to help manage 投资 risk; it does not guarantee a profit or protect against loss.

共同基金由专业人士管理. 基金经理把注意力集中在根据基金目标买卖证券上. 共同基金的最低投资额通常只有1000美元,有些甚至更少.

共同基金的回报和本金价值随市场情况的变化而波动. 股票在出售或赎回时,其价值可能高于或低于其原始成本. 债券基金受利率影响, 通货膨胀, 以及与基金基础债券相关的信用风险. 随着利率上升, 债券价格通常会下跌, 哪些因素会对债券基金的表现产生不利影响.

可变万能人寿保险

可变万能寿险(VUL)保单的运作方式与“传统”万能寿险非常相似. 作为保险费的交换,保险公司提供一笔死亡抚恤金. 和, 就像更传统的人寿保险单一样, 保单的现金价值累积为递延税项.

但这里有一个独特的区别:你决定保费如何在投资子账户之间分配. 对于大多数保单,您可以从几个不同的投资子账户(或投资选项)中进行选择。. 这些投资选择使您能够参与博彩论坛市场,并体验基础证券实现的收益和损失.

在考虑这个产品时,你应该有一个人寿保险的博彩论坛. VUL保单的现金价值不能保证. 可变子账户的投资收益和本金价值会出现波动. 你的现金价值, 也许还有死亡抚恤金, 将由所选子账户的表现决定吗. 如果您的提款金额超过保单的基本金额,您可能需要缴纳提款费用,并应纳税. 保单贷款或提取将减少保单的现金价值和死亡赔偿金, 并且可能需要额外的保险费来保持保单的有效. 与VUL保单相关的额外费用和收费也可能存在.

可变年金

还有可变年金, 你向保险公司投资一笔钱, 就像你买固定年金一样. 但是不要把你的钱投资到保险公司的普通账户上, 就像固定年金一样, 你的钱投资在一个独立的账户中,这个账户由许多不同的投资子账户组成. 你可以指定将多少年金投资于不同的子账户,而你的回报将根据你所选择的投资的表现而定.

有合同限制, 费用, 以及与可变年金相关的费用, 其中包括死亡和费用风险费用, 销售及退让费, 投资管理费, 行政费用, 以及可选福利的收费. 提款减少了年金合同的收益和价值. Variable annuities are not guaranteed by the FDIC or any other government agency; they are not deposits of, 他们也不保证或认可, 任何银行或储蓄协会. 年金收入的提取按普通收入征税,如果在59岁半之前提取,可能需要缴纳退缴费和10%的联邦税罚款. 任何担保都取决于发行公司的财务实力和支付索赔的能力. 可变年金子帐户随着市场情况的变化而波动, 当年金被放弃时, 你的本金可能比原来投资的金额多或少.

共同基金、可变年金和可变万能寿险按招股说明书销售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费及费用. 招股说明书, 里面有这个和其他关于共同基金的信息, 可变年金合同, 或可变万能寿险及其标的投资选择, 可以从你的博彩论坛专业人士那里获得吗. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

 

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